Lélegeztetőn a fogyasztási bankhitelek

Willman Walter 2014. április 11., 19:28

Újjáéledni látszik a fogyasztási hitelek piaca, miután évekre tetszhalott állapotba sodorta a gazdasági válság. Az újjáélesztés során egy fokozottan óvatos „bankárkommandó” választja ki azokat a vegytiszta, biztos jövedelemmel rendelkező, felhőtlen múltú klienseket, akik mindig pontos fizetők voltak, vagy viszonylag magas és remélhetően állandó jövedelmük van.

Lélegeztetőn a fogyasztási bankhitelek
galéria

A nagyjából 2008-ban megroppanó gazdaság fellendülő ágán boldog-boldogtalan ingatlannal garantálta a hiteleit. A hitelek bedőltével viszont a bankok úgy jártak, mint a mesebeli halász, akinek a dzsinn megnövelte a férfiasságát: egy szép nagy, de eladhatatlan ingatlanparkkal maradtak. A legnagyobb hazai pénzintézet, az Erste Bank romániai leánya, a BCR például 2014 januárjára figyelemre méltó ingatlangyűjteménnyel dicsekedhetett, egy erre a célra létrehozott célportálon 1150 tömbházlakást és 870 házat kínált eladásra. De nem csak lakásokat és házakat árultak, szerepeltek a kínálatban benzinkutak, kamionok, üzlethelyiségek, állatállomány és takarmány, elfekvő ipari árukészletek, építőanyag, alapanyagok különböző iparágak számára.

Miután 2013-ra a bedőlt hitelek aránya már meghaladta a 20 százalékot, a banki tartozások 10 milliárdra nőttek, tavaly nyáron minden ötödik adós késett a hiteltörlesztéssel. Főként azok, akik deviza alapú hitelt vettek fel – arányuk megközelítette a 40 százalékot –, a kölcsönök ugyanis az árfolyamváltozások miatt drágultak. Azt is tudni érdemes, hogy a hazai bankok csupán a három hónapnál nagyobb késést sorolják a rossz hitelek kategóriájába.

Külföldi kézben a bankpiac

Idén március végén a Román Nemzeti Bank kormányzóhelyettese, Bogdan Olteanu azt jósolta, a rossz hiteleket 17 százalék alá szorítják vissza, miután megszületik az új európai beszámolási rendszer és azt alkalmazzák is. Az új rendszer előírja az állami kötvények beépítését a portfólióba. Tavaly a rossz hitelek aránya 21,8 százalékon volt a román bankrendszerben, tudtuk meg Olteanutól, aki szerint a bankok folytatják a portfóliók tisztítását, és a rossz hiteleknek csupán 5 százaléka született a válság után.

Az egységes szabályozás amiatt is fontos lehet, hogy a „román” bankrendszer korántsem román. Arra már a Wall Street Journal is felfigyelt, hogy a Románia bankrendszerét illető döntéseket Bécsben, Párizsban vagy Athénban hozzák meg, a kérdés csak az volt: miként juthatott az ország ebbe a helyzetbe? Tavaly a román banki aktívumok több mint 90 százalékát (!) már külföldiek birtokolták, szemben a 2011-es állapotokkal, amikor még csak 83 százaléknál tartottunk. A helyi piac így teljesen kiszolgáltatott azoknak a döntéseknek, amelyeket az anyabankok hoznak meg Európa különböző sarkaiban. Az osztrákok a román bankpiac 38 százalékát birtokolják, miközben otthon, Ausztriában az „idegeneknek” 27 százalék jut.

A tények ismeretében bele is nyugodhatnánk, hogy a román bankrendszer 90 százaléka külföldi kézben van, csakhogy ez nem ad választ arra, hogy miért készített a Ponta-kormány sürgősségi határozat formájában burkolt támogatáscsomagot abankok számára idén januárban. A nyilvános magyarázat szerint a politika úgy próbálja visszaszorítani a román GDP 14 százalékát kitevő évi 20 milliárd eurónyi adócsalást, hogy 10 ezer lejes kifizetési plafont vezetne be a magánszemélyek közötti tranzakciókban, fölötte pedig kötelezővé tennék a banki kifizetést. Ez pénzre lefordítva azt jelentené, hogy a határozat három forrásból 100 millió eurónyi többletrészesedéshez juttatná a romániai bankokat. A tervezett rendelkezés ugyanis várhatóan hatással lesz az ingatlanok és a gépkocsik adásvételére, érintené az elektronikus háztartási cikkeket, a bútorkereskedést és az építőanyag-raktárakat is, ezeken a piacokon 5 milliárd euró körüli készpénztranzakciók zajlanak.

Százalékok és nénikék

Az egyik forrás az ingatlantranzakció lenne, ahol egyik számláról a másikra történik az átutalás, ez az összeg 0,5 százalékába kerülne. Másik forrás a kártyás utalás: gépkocsira vagy bútorra érvényes tranzakciók esetén a bankok jutaléka 0,8–2,5 százalék, 2,5 akkor, ha a kütyü, a POS-eszköz nem a kártyát kiadó bank tulajdona, ha meg szerencsések vagyunk, akkor csak 0,8 százalékot csapnak le. A banki kifizetések esetén elmennek az átutalásonkénti 0,5 százalékig, így minden 10 ezer lejes kifizetésünk 50 lejbe kerül majd.

A bankok a kártyás kifizetések után már ma 100 millió eurónyi jutalékot sepernek be, ezt megduplázhatnák, ha elkészül a tervezet, de Pontáék „igazítottak” a bejelentésen, eltolták a határidejét, és a sorok közt mondtak valamit arról is, hogy a falusi nénikék esetén baj lehet a bankkártyás üzletekkel.

Ilyen előzmények után indult el a harc a piacon még fellelhető kliensek után. Márciusban a CEC Bank évi 9,2 százalékos kamattal kínált hitelt, miközben olyan, korábban érinthetetlennek látszó költségeket számolt fel (időlegesen), mint az elemzői és adminisztrációs jutalékok. Az ajánlat szerint egy 5 évre szóló 25 ezer lejes hitel havi részlete 520 lej lenne. Mindamellett a szakemberek rámutatnak, hogy a hitelkamatok szemmel látható csökkenésével párhuzamosan a bankárok arra is vigyáztak, hogy csökkentsék a letéti kamatokat, tehát a kamatokból származó nyereségük magas maradhasson.

A versengés oka egyértelmű: a válság éveiben a bankok mérlegéből eltűnt 1,8 millió fogyasztási hitel, a jelzálogkölcsönök meg öt év alatt szinte megduplázódtak, közel 9 milliárd euróra nőttek.

Jó kamatot kínált még a BCR (10,7) a Raiffeisen, a BRD, a Banca Româneascã és a Transilvania (11,7 százalékot), az Alpha Bank viszonylag magasat, 13,8 százalékos évi kamatú hiteleket. Egyesek kampányokba is kezdtek, mint például a Raiffeisen, igaz, csak magas, 7 ezer euró feletti összegeknél kínálnak 10 százalékos kamatot.

 

0 HOZZÁSZÓLÁS
Rádió GaGa - Hallgassa itt!
 
 
Fontos számunkra az adatai védelme!

Annak érdekében, hogy személyre szabjuk a tartalmakat és hirdetéseket, közösségi médiaszolgáltatásokat nyújtsunk, valamint elemezzük a látogatottságokat, partnereinkkel együtt sütiket (cookie-kat) használunk oldalunkon. Kattintson az Elfogadom a sütiket! gombra az említett technológia webes használatának elfogadásához. Bármikor megváltoztathatja hozzájárulási beállításait.



Szükség van a hozzájárulásához!

Az alábbi listából kiválaszthatja, hogy mely süticsoportok elhelyezéséhez járul hozzá böngészőjében. Mindegyik kategóriához tartozik egy leírás, amelyben részletezzük, hogy mi és partnereink mire használják az Ön adatait. Nagyra értékeljük, ha elfogadja a sütiket, és garantáljuk, hogy adatai biztonságban lesznek.

Tájékoztatás a sütik használatáról

A Príma Press Kft. által üzemeltetett erdelyinaplo.ro domainen keresztül elérhető weboldalakon sütiket (angolul: cookie-kat) használ.

A sütik feladata

Információkat gyűjtenek a látogatókról és eszközeikről; megjegyzik a látogatók egyéni beállításait, amelyek felhasználásra kerül(het)nek például online tranzakciók igénybevételekor, ezáltal nem kell újra begépelni az adatokat; megkönnyítik a weboldal használatát; célzott hirdetések jelennek meg a weboldalon; minőségi felhasználói élményt biztosítanak.

Mi a süti?

A sütik olyan kisméretű adatcsomagok, szöveges fájlok, amelyek a weboldalon történt látogatás alkalmával kerülnek elhelyezésre a böngészőjében. A sütik lehetővé teszik, hogy a felhasználót a következő látogatásakor felismerje, ezáltal a sütit kezelő szolgáltatónak lehetősége van összekapcsolni a felhasználó aktuális látogatását a korábbiakkal, de kizárólag a saját tartalma tekintetében.

A sütiket megkülönböztethetjük funkciójuk, tárolási időtartamuk alapján, de vannak olyan sütik, amelyeket a weboldal üzemeltetője helyez el közvetlenül, míg másokat harmadik felek helyeznek el.

Az erdelyinaplo.ro által alkalmazott sütik leírása

A weboldalon alkalmazott sütik funkciójuk alapján lehetnek: alapműködést biztosító sütik; preferenciális sütik; statisztikai célú sütik; hirdetési célú sütik és közösségimédia-sütik.

A tárolási időtartamuk alapján megkülönböztetünk munkamenet sütiket, amelyek törlődnek, amint a látogató bezárja a böngészőt, és állandó sütiket, amelyeket a látogató gépe ill. a böngészője mindaddig ment, amíg azok mentési időtartama le nem jár vagy a látogató nem törli.

Alapműködést biztosító sütik

Ezek a sütik biztosítják a weboldal megfelelő működését, megkönnyítik annak használatát. Enélkül a weboldal használata nehézkesen, vagy egyáltalán nem biztosítható. Az alapműködést biztosító sütik a látogatók azonosítása nélkül gyűjtenek információkat a weboldal használatáról.

A sütik között vannak olyanok, amelyek törlődnek, amint a látogató bezárja a böngészőt (munkamenet sütik), míg másokat a látogató gépe ill. a böngészője mindaddig ment, amíg azok mentési időtartama le nem jár vagy a látogató azokat nem törli (állandó sütik).

Az alapműködést biztosító sütik között találhatók a cikkbe elhelyezett, harmadik fél által nyújtott tartalmak, mint például beágyazott YouTube-videók vagy Facebook-posztok stb. sütijei.

Alapműködést biztosító sütik listája:

Süti neve Szolgáltató / Funkció Süti lejárata  
PHPSESSID erdelyinaplo.ro
Feladata a munkamenetek állapotának lekérése, a munkamenetek között.
munkamenet saját
cookieControll erdelyinaplo.ro
Feladata a süti beállítások megjegyzése
365 nap saját
cookieControlPrefs erdelyinaplo.ro
Feladata a süti beállítások megjegyzése
365 nap saját

 

Preferenciális sütik:

A preferenciális sütik használatával olyan információkat tudunk megjegyezni, mint például a cikk alatti Jó hír/Rossz hír-funkció (szekelyhon.ro; kronikaonline.ro) használata. Ha nem fogadja el ezeket a sütiket, akkor ezeket a funkciókat nem tudja használni.

Preferenciális sütik listája:

Süti neve Szolgáltató / Funkció Süti lejárata  
newsvote_ erdelyinaplo.ro
Cikkre való szavazás rögzítése
30 nap saját

 

Statisztikai célú sütik

A statisztikai célú sütik a felhasználói élmény javítása érdekében, a weboldal fejlesztéséhez, javításához kapcsolódnak. Lehetővé teszik, hogy a weboldal üzemeltetője azzal kapcsolatosan gyűjtsön adatokat, hogy a felhasználók miként használják az adott oldalt.

A statisztikai célú sütik által gyűjtött információk arra vonatkoznak, hogy pl. a látogató az oldal mely részére kattintott, hány oldalt keresett nyitott meg, milyen hosszú volt az egyes munkamenetek megtekintési ideje stb.

A felhasználónak lehetősége van a normál, illetve anonimizált beállítás közül választani.

Például, a Google Analytics IP-anonimizálási funkciója az IPv4-felhasználók IP-címének utolsó oktettjét, illetve az IPv6-címek utolsó 80 bitjét nem sokkal a cím Analytics adatgyűjtő hálózatba kerülése után nullára állítja a memóriában. Ilyen esetben a rendszer soha nem írja lemezre a teljes IP-címet.

Statisztikai célú sütik listája:

Süti neve Szolgáltató Süti lejárata  
_ga google.com 2 év Harmadik fél
_gat google.com 1 nap Harmadik fél
_gid google.com 1 nap Harmadik fél

 

Hirdetési célú sütik

A hirdetési sütik célja, hogy a weboldalon a látogatók számára releváns hirdetések jelenjenek meg. Ezek a sütik sem alkalmasak a látogató személyének beazonosítására, sütiket hirdetési partnereink állíthatják be. Ezek a cégek felhasználhatják a gyűjtött adatok alapján az Ön érdeklődési profiljának létrehozására és más webhelyek releváns hirdetéseinek megjelenítésére. Ha a beállításoknál anonimizálja ezeket a sütiket, akkor kevésbé releváns hirdetések fognak megjelenni.

Hirdetési célú sütik listája:

Süti neve Szolgáltató Süti lejárata  
__gads google.com 2 év harmadik fél
_fbp facebook.com 3 hónap harmadik fél
ads/ga-audiences google.com munkamenet harmadik fél
DSID google.com 1 nap harmadik fél
fr facebook.com 100 nap harmadik fél
IDE google.com 1 év harmadik fél
pcs/activeview google.com munkamenet harmadik fél
test_cookie google.com 1 nap harmadik fél
tr facebook.com munkamenet  harmadik fél

 

Közösségimédia-sütik

A közösségimédia-sütik célja, a weboldalon használt közösségimédia-szolgáltatások biztosítása a látogató számára. Például, amikor a látogató a weboldalról tartalmat oszt meg a Facebookon, Twitteren, vagy a Bejelentkezem Facebook-fiókkal funkciót használja. A közösségimédia-szolgáltatók a sütiken keresztül adatokat gyűjthetnek arról, hogy a látogató hogyan használja a közösségi média által biztosított szolgáltatásokat, milyen tartalmakat oszt meg, mit lájkol stb.

Közösségimédia-sütik listája:

Süti neve Szolgáltató Süti lejárata  
act facebook.com munkamenet harmadik fél
c_user facebook.com 1 nap harmadik fél
datr facebook.com 1 nap harmadik fél
fr facebook.com 1 nap harmadik fél
locale facebook.com 1 nap harmadik fél
presence facebook.com munkamenet harmadik fél
sb facebook.com 1 nap harmadik fél
spin facebook.com 1 nap harmadik fél
wd facebook.com 1 nap harmadik fél
x-src facebook.com 1 nap harmadik fél
xs facebook.com 1 nap harmadik fél
 urlgen   instagram.com  munkamenet  harmadik fél
 csrftoken   instagram.com  1 év  harmadik fél
 ds_user_id  instagram.com  1 hónap  harmadik fél
 ig_cb  instagram.com   1 nap  harmadik fél
 ig_did   instagram.com  10 év  harmadik fél
 mid  instagram.com  10 év  harmadik fél
 rur  instagram.com  munkamenet  harmadik fél
 sessionid   instagram.com  1 év  harmadik fél
 shbid  instagram.com  7 nap  harmadik fél
 shbts  instagram.com  7 nap  harmadik fél
VISITOR_INFO1_LIVE youtube.com  1 nap harmadik fél
SSID youtube.com  1 nap harmadik fél
SID youtube.com  1 nap harmadik fél
SIDCC youtube.com  1 nap harmadik fél
SAPISID youtube.com  1 nap harmadik fél
PREF youtube.com  1 nap harmadik fél
LOGIN_INFO youtube.com  1 nap harmadik fél
HSID youtube.com  1 nap harmadik fél
GPS youtube.com  1 nap harmadik fél
YSC youtube.com   munkamenet harmadik fél
CONSENT youtube.com  1 nap harmadik fél
APISID youtube.com  1 nap harmadik fél
__Secure-xxx youtube.com  1 nap harmadik fél

 

A Príma Press Kft-vel szerződött partnerek által alkalmazott sütik leírása

A weboldalon más szolgáltatások üzemeltetői is helyezhetnek el sütiket. A partnerek által alkalmazott sütikről a felhasználók a szolgáltatók saját honlapján tájékozódhatnak:

Google Analytics: https://developers.google.com/analytics/devguides/collection/gtagjs/cookie-usage

Google Adwords: https://www.google.com/intl/en/policies/privacy

Google Adsense: https://policies.google.com/privacy?hl=hu

Facebook: https://www.facebook.com/policy/cookies/

Twitter: https://help.twitter.com/en/rules-and-policies/twitter-cookies

 

A Príma Press Kft-vel szerződéses kapcsolatban nem álló, harmadik felek által elhelyezett sütik

A fent leírtakkal ellentétben a Príma Press Kft. szerződéses kapcsolatban nem álló más szolgáltatások üzemeltetői is helyezhetnek el sütiket a weboldalon, a cégünktől függetlenül, saját működésük érdekében. Az ilyen, harmadik felek által használt sütik elhelyezése ill. az azt elhelyezők által esetlegesen folytatott adatkezelések tekintetében a Príma Press Kft. semmilyen felelősségen nem vállal, e téren felelősségüket kizárja.

Hogyan módosíthatók a sütibeállítások?

A korábban eszközölt sütibeállításokat desktopon a láblécében található Sütibeállítások menüre kattintva bármikor megváltoztathatja. Mobilon pedig a menü gombra, majd a Sütibeállítások menüre bökve éri el.

Alapműködést biztosító sütik:

Ezek a sütik biztosítják a weboldal megfelelő működését, megkönnyítik annak használatát. Enélkül a weboldal használata nehézkesen, vagy egyáltalán nem biztosítható. Az alapműködést biztosító sütik a látogatók azonosítása nélkül gyűjtenek információkat a weboldal használatáról.

A sütik között vannak olyanok, amelyek törlődnek, amint a látogató bezárja a böngészőt (munkamenet sütik), míg másokat a látogató gépe ill. a böngészője mindaddig ment, amíg azok mentési időtartama le nem jár vagy a látogató azokat nem törli (állandó sütik).

Az alapműködést biztosító sütik között találhatók a cikkbe elhelyezett, harmadik fél által nyújtott tartalmak, mint például beágyazott YouTube-videók vagy Facebook-posztok stb. sütijei.

Alapműködést biztosító sütik listája: PHPSESSID, cookieControll, cookieControlPrefs.


NEM FOGADOM EL
MINDIG AKTÍV
Preferenciális sütik

A preferenciális sütik használatával olyan információkat tudunk megjegyezni, mint például a cikk alatti Jó hír / Rossz hír funkció használata. Ha nem fogadja el ezeket a sütiket, akkor ezeket a funkciókat nem tudja használni.

A látogatónak lehetősége van a következő beállítások közül választani:

ELFOGADOM – ez esetben minden funkciót tud használni

NEM FOGADOM EL – ebben az esetben bizonyos funkciók nem lesznek aktívak

Preferenciális sütik listája: newsvote_


NEM FOGADOM EL
ELFOGADOM
Statisztikai célú sütik:

A statisztikai célú sütik a felhasználói élmény javítása érdekében, a weboldal fejlesztéséhez, javításához kapcsolódnak. Lehetővé teszik, hogy a weboldal üzemeltetője azzal kapcsolatosan gyűjtsön adatokat, hogy a felhasználók miként használják az adott oldalt.

A látogatónak lehetősége van a következő beállítások közül választani:

NORMÁL – minden funkció aktiválásra kerül

ANONIM – a társadalmi-demográfiai funkciókat inaktiválódnak, és az IP-cím anonimizálásra kerül

Statisztikai célú sütik listája: _ga, _gat, _gid.


ANONIM
NORMÁL
Hirdetési célú sütik:

A hirdetési sütik célja, hogy a weboldalon a látogatók számára releváns hirdetések jelenjenek meg. Ezek a sütik sem alkalmasak a látogató személyének beazonosítására, sütiket hirdetési partnereink állíthatják be. Ezek a cégek felhasználhatják a gyűjtött adatok alapján az Ön érdeklődési profiljának létrehozására és más webhelyek releváns hirdetéseinek megjelenítésére. Ha anonimizálja ezeket a sütiket, akkor kevésbé releváns hirdetései lesznek.

A látogatónak lehetősége van a következő beállítások közül választani:

NORMÁL – az Ön profilja szerint, személyre szabott hirdetések jelennek meg

ANONIM – a hirdetés az Ön profiljától függetlenül jelenik meg

Hirdetési célú sütik listája: __gads, _fbp, ads/ga-audiences, DSID, fr, IDE, pcs/activeview, test_cookie, tr.


ANONIM
NORMÁL
Közösségimédia-sütik

A közösségimédia-sütik célja, a weboldalon használt közösségimédia-szolgáltatások biztosítása a látogató számára. Például, amikor a látogató a weboldalról tartalmat oszt meg a Facebookon, Twitteren, vagy a Bejelentkezem Facebook-fiókkal funkciót használja. A közösségimédia-szolgáltatók a sütiken keresztül adatokat gyűjthetnek arról, hogy a látogató hogyan használja a közösségi média által biztosított szolgáltatásokat, milyen tartalmakat oszt meg, mit lájkol stb.

A látogatónak lehetősége van a következő beállítások közül választani:

ELFOGADOM – ez esetben minden funkciót tud használni

NEM FOGADOM EL – ebben az esetben a közösségi média funkciói nem lesznek aktívak

Közösségimédia-sütik listája: act, c_user, datr, fr, locale, presence, sb, spin, wd, x-src, xs, urlgen, csrftoken, ds_user_id, ig_cb, ig_did, mid, rur, sessionid, shbid, shbts, VISITOR_INFO1_LIVE, SSID, SID, SIDCC, SAPISID, PREF, LOGIN_INFO, HSID, GPS, YSC, CONSENT, APISID, __Secure-xxx.


NEM FOGADOM EL
ELFOGADOM

A portál ezen funkcióinak használatához el kell fogadnia a sütiket.

Székely Sport